Dès 10 euros par mois, il est possible de commencer à bâtir un patrimoine et d’atteindre certains de ses objectifs financiers. Plus vous pourrez épargner, plus votre capital final sera important. Entre livrets d’épargne (Livret A, LDD, PEL), assurance-vie, immobilier (terrain, résidence principale, investissement locatif) ou encore valeurs mobilières (actions, obligations), les solutions sont nombreuses selon vos capacités.
Cependant, avec la diversité des placements disponibles – chacun présentant des niveaux de risque et de fiscalité différents – choisir la meilleure option peut s’avérer complexe.
Il n’existe pas de placement universel adapté à tous. Pour bien investir, il est donc essentiel de se poser les bonnes questions et de bénéficier de conseils avisés.
L'ÉPARGNE, RECHERCHER LA TRANQUILLITÉ
Les bonnes questions à se poser avant d’investir
Un bon placement est avant tout un placement qui correspond à votre situation et à vos objectifs. Avant d’investir, demandez-vous :
- Quel est votre objectif principal ? Augmenter vos revenus, préparer votre retraite, financer un projet ?
- Quel est votre horizon d’investissement ? Court, moyen ou long terme ?
- Avez-vous besoin d’un accès rapide à votre capital ?
- Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter en échange d’un meilleur rendement ?
- Quel rendement espérez-vous à terme ?
En plus de ces critères, un conseiller patrimonial analysera votre âge, vos revenus, votre situation familiale et patrimoniale afin de définir votre profil d’investisseur et d’élaborer la stratégie d’investissement la plus adaptée.
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Il n’y a pas de solution unique en matière d’investissement. Voici quelques bonnes pratiques à suivre pour optimiser la gestion de votre épargne.
6 CONSEILS POUR BIEN PLACER VOTRE ARGENT
- Constituer une épargne de précaution
Avant tout investissement, il est essentiel de disposer d’une épargne de précaution placée sur un support sécurisé et disponible (Livret A, LDDS). Cette réserve vous protège en cas d’imprévus (réparation de voiture, dépenses médicales, etc.).
En général, on recommande de conserver l’équivalent de trois mois de salaire en épargne de précaution. Ce montant peut être ajusté selon votre situation personnelle et familiale.
- Ne pas se limiter aux placements sécurisés
Si les placements classiques sécurisés offrent une stabilité, ils rapportent peu et peuvent être grignotés par l’inflation. Une fois votre épargne de précaution constituée, il est conseillé de diversifier vos investissements pour rechercher de meilleurs rendements.
- Diversifier ses placements
L’une des règles fondamentales en gestion de patrimoine est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Immobilier, bourse, assurance-vie : une répartition équilibrée entre différentes classes d’actifs permet de limiter les risques et d’optimiser la rentabilité de votre épargne.
- Profiter de l’effet de levier du crédit
Avec des taux d’intérêt historiquement bas, l’endettement peut être un levier efficace pour se constituer un capital, notamment via l’investissement immobilier. Un crédit immobilier, bien maîtrisé, permet d’acquérir un bien tout en bénéficiant de l’effet de levier du prêt. Malgré les taux élevés actuels, il est toujours possible d’investir dans l’immobilier en attendant un possible rachat de crédit plusieurs années après, lorsque les taux seront à nouveau à la baisse.
- Automatiser son épargne
Si vous avez du mal à épargner régulièrement, mettez en place des virements automatiques. Même avec de petits montants, cette habitude vous permettra d’accumuler un capital significatif sur le long terme, sans effort particulier.
- Se faire accompagner par un professionnel
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine vous permettra de bénéficier d’une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins et optimisée en fonction de la fiscalité. Son expertise vous aidera à :
- Analyser votre patrimoine et définir votre profil d’investisseur
- Établir une stratégie d’investissement personnalisée
- Adapter et optimiser vos placements au fil du temps en tenant compte de l’évolution du contexte économique et législatif
Autres solutions classiques pour investir
💡 Le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) : une opportunité pour les jeunes
Depuis le 1er juillet 2024, le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC) permet aux jeunes de moins de 21 ans de se constituer une épargne tout en soutenant des projets écologiques. Le plafond des versements reste fixé à 22 950 €. Ce dispositif est une excellente manière d’allier préparation de l’avenir et engagement en faveur de l’environnement, tout en profitant d’avantages fiscaux attractifs.
📉 Taux négatifs : quel impact sur votre épargne ?
En 2025, bien que les taux directeurs aient remonté, certains placements sécurisés, comme les comptes à terme ou certains livrets, continuent d’offrir des rendements relativement faibles. En conséquence, l’impact des taux négatifs reste significatif sur les rendements des placements sans risque. Il devient donc essentiel d’adopter une stratégie d’investissement diversifiée pour limiter la perte de pouvoir d’achat liée à l’inflation et aux faibles taux d’intérêt.
🏠 PEL et plafond : les erreurs à éviter
Le Plan Épargne Logement (PEL) en 2025 reste un produit intéressant pour les personnes souhaitant bénéficier d’un prêt immobilier à taux préférentiel. Toutefois, il est important de ne pas atteindre trop rapidement le plafond de 61 200 € pour éviter une clôture anticipée. Si ce plafond est atteint, les versements sont stoppés et le taux d’intérêt devient celui en vigueur au moment de la clôture. Le taux garanti pour les PEL ouverts avant 2021 peut aller jusqu’à 2,5%, mais pour ceux ouverts après 2021, le taux d’intérêt est révisé à la baisse (actuellement autour de 1%).
📊 Les taux des livrets bancaires en 2025
Les taux des livrets bancaires continuent d’être influencés par la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne. En 2025, le livret A reste à 2,4%, tandis que des livrets comme le Livret d’Épargne Populaire (LEP), dont les conditions de ressources ont été révisées en janvier 2025, offrent un rendement plus intéressant à 3,5%. Le LDDS offre également un taux de 2,4%. Comparer ces livrets devient primordial.
LE CONSEIL REAL BLUE
Plusieurs stratégies innovantes sont proposées par votre Conseiller REAL BLUE :
Pour BIEN PLACER VOTRE ÉPARGNE, vous pouvez également diversifier et sécuriser vos investissements, et vos intérêts, sans frais cachés, sur des supports vous apportant la RENTABILITÉ et la protection de votre capital investi.
Par exemple : investir dans une SPPI, Société de Placement à Prédominance Immobilière, reste un très bon moyen INNOVANT pour placer différemment votre argent, pour diversifier et faire fructifier votre patrimoine de manière sécurisée.
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